การเปรียบเทียบระหว่าง สินเชื่อส่วนบุคคล กับ บัตรกดเงินสด เป็นการช่วยให้ผู้ที่ต้องการกู้ยืมเงินสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับความต้องการและสถานการณ์ของตนเอง

โดยทั้งสองประเภทนี้มีลักษณะและข้อดีข้อเสียที่แตกต่างกัน การเลือกใช้สินเชื่อชนิดใดจะขึ้นอยู่กับความต้องการในการใช้เงินและวิธีการชำระหนี้ในระยะยาวที่สะดวกที่สุดสำหรับแต่ละบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) และบัตรกดเงินสด (Cash Card) เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ทั้งสองให้เงินกู้ยืมในรูปแบบที่แตกต่างกัน โดยมีลักษณะและข้อแตกต่าง ดังนี้

ลักษณะของสินเชื่อ

• สินเชื่อส่วนบุคคล : เป็นการกู้ยืมเงินในจำนวนที่กำหนดไว้ล่วงหน้า โดยผู้กู้จะได้รับเงินก้อนที่สามารถใช้ตามความต้องการ และชำระคืนเป็นงวดตามระยะเวลาที่ตกลงกัน ซึ่งการชำระจะเป็นแบบเท่ากันทุกเดือน (EMI) หรืออาจมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่หรือแบบลอยตัวตามเงื่อนไข

• บัตรกดเงินสด : เป็นบัตรที่ให้วงเงินเบิกถอนเงินสดได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ และสามารถใช้จ่ายได้เหมือนบัตรเครดิต โดยสามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ตลอดเวลาในวงเงินที่กำหนด การชำระคืนจะเป็นการชำระขั้นต่ำรายเดือนหรือเต็มจำนวน โดยอัตราดอกเบี้ยจะคำนวณจากเงินที่ใช้จริง

การเบิกเงิน

• สินเชื่อส่วนบุคคล : เมื่ออนุมัติสินเชื่อแล้ว ผู้กู้จะได้รับเงินก้อนมาใช้ทั้งหมดในครั้งเดียว

• บัตรกดเงินสด : ผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนเงินสดจากตู้ ATM หรือทำการซื้อสินค้าผ่านบัตรได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ และสามารถใช้เงินตามต้องการ

ระยะเวลาการชำระคืน

• สินเชื่อส่วนบุคคล : โดยทั่วไปจะมีระยะเวลาในการชำระคืนที่ค่อนข้างยาว ตั้งแต่ 1 ปี ถึง 5 ปี หรือมากกว่านั้น ขึ้นอยู่กับข้อตกลง

• บัตรกดเงินสด : การชำระคืนเป็นไปตามการใช้เงินในแต่ละเดือน อาจจะชำระขั้นต่ำตามที่ธนาคารกำหนด หรือชำระเต็มจำนวนที่ใช้ไปในแต่ละเดือน

อัตราดอกเบี้ย

• สินเชื่อส่วนบุคคล : อัตราดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัว ขึ้นอยู่กับข้อตกลงในสัญญา โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าเมื่อเทียบกับบัตรกดเงินสด

• บัตรกดเงินสด : อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง โดยเฉพาะเมื่อมีการถอนเงินสดหรือการใช้วงเงินเกินกำหนด เพราะถือเป็นการกู้ยืมเงินสดที่มีความเสี่ยงสูง

 ความยืดหยุ่นในการใช้งาน

• สินเชื่อส่วนบุคคล : ผู้กู้จะได้รับเงินก้อนมาใช้ทันที แต่การใช้เงินต้องเป็นไปตามข้อตกลง เช่น การใช้สำหรับการปรับปรุงบ้านหรือการซื้อสิ่งของที่มีมูลค่า

• บัตรกดเงินสด : ผู้ถือบัตรสามารถใช้เงินได้อย่างยืดหยุ่นมากกว่า สามารถถอนเงินสดหรือชำระค่าสินค้า/บริการได้ตามต้องการ โดยไม่ต้องระบุวัตถุประสงค์การใช้เงิน

ข้อดีและข้อเสีย

สินเชื่อส่วนบุคคล 

ข้อดี : ได้รับเงินก้อนและมีระยะเวลาชำระที่ชัดเจน, ดอกเบี้ยต่ำกว่า

ข้อเสีย : ต้องมีการยืนยันการใช้จ่าย หรือการใช้เงินที่มักจะต้องระบุวัตถุประสงค์

บัตรกดเงินสด 

ข้อดี : ความยืดหยุ่นในการใช้เงินสูง สามารถใช้ได้ตามต้องการ

ข้อเสีย : ดอกเบี้ยสูงหากใช้เงินมากหรือไม่ชำระตามกำหนด

สรุปได้ว่า

• สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะสำหรับการกู้เงินก้อนเพื่อใช้จ่ายในวัตถุประสงค์ที่กำหนด และมีการชำระคืนในระยะยาว

• บัตรกดเงินสด เหมาะสำหรับการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น และการกดเงินสดตามความต้องการที่ไม่มีข้อกำหนดชัดเจน แต่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคล.

สินเชื่อส่วนบุคคล และ บัตรกดเงินสด ต่างมีข้อดีและข้อเสียที่เหมาะสมกับการใช้งานที่แตกต่างกัน หากต้องการเงินก้อนเพื่อใช้ในระยะยาวหรือมีวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า เพราะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและระยะเวลาการ